С чего начинается лизинговая сделка?
При необходимости приобретения основных средств, развития какой-то части производства, расширении и/или диверсификации деятельности (которое подразумевает наличие оборудования, тех¬ники, помещения), замены старого оборудования и/или техники, многие задумываются о лизинговом финансировании.
На встрече, сотрудник лизинговой компании зачастую сразу может сказать о вероятности положительного решения. Но в любом случае, окончательное решение принимается на Кредитном Комитете.
Если Вы принимаете решение об обращении в лизинговую компа¬нию за финансированием, Вы начинаете собирать пакет докумен¬тов.
Из чего состоит пакет документов и зачем это надо лизинговой ком¬пании?
Товарищество с ограниченной ответственностью.
Пакет состоит в первую очередь из учредительных докумен¬тов: устав, учредительный договор, свидетельство о государствен¬ной регистрации/ перерегистрации организации, свидетельство на¬логоплательщика, свидетельство о постановке на учет по НДС, если имеется, стат. карта. Также, если деятельность компании-клиента лицен¬зируется, то необходимо предоставить государственные лицензии.
Во вторую очередь, финансовые документы: финансовая отчетность компании необходима для анализа деятельности компании-клиента, его возможностей, чтобы просчи¬тать доходность проекта.
Справки с обслуживающих банков необходимы также для анализа деятельности компании: сколько «проходит через Банк», работает ли компания по безналичному расчету, сходятся ли эти данные с отчетностью компании.
Если у компании-клиента имеется кредит или несколько, то это тоже лучше указать, так как ни лизинговой компании, ни самому лизингополучателю не будет выгодно, если он плохо все рассчитал и не сможет отвечать по всем своим обязательства: и кредиты, и лизинг. Наличие «качественной» кредитной истории - это хороший показатель, который подтверждает, что финансовые организации доверяют компании.
Справка с Налогового Комитета подтверждает, что компания-клиент не имеет задолженностей в бюджет. Известно, что при на¬личии задолженностей, счета компании могут быть арестованы.
Документы на первого руководителя и главного бухгалтера (приказ о назначении, удостоверение личности и прочее) необхо¬димы, чтобы подтвердить право подписи на документах, право руководить, принимать решения и т.п.
Для рассмотрения проекта понадобятся документы на право пользования производственным помещением или договор арен¬ды.
Если будущий лизингополучатель определился с предметом лизинга, то необходимо предоставить документацию (прайс по¬ставщика, техническая характеристика, спецификация). Также желательно предоставить договора на реализацию услуг и продукции, если они имеются.
Если у компании-клиента есть производственное помещение или базы, то зачастую специалисты лизинговой компании выезжа¬ют на «место», чтобы посмотреть, возможно, сфотографировать имеющееся имущество, основные средства.
Как долго лизинговая компания рассматривает проект?
Срок рассмотрения проекта зависит от проекта. Известно, что есть экспресс-программы, например, под предмет лизинга, кото¬рый ликвиден или при наличии достаточного авансового платежа.
Вообще на лизинговом рынке срок рассмотрения проекта занимает от 3 дней и до месяцев (очень крупные проекты, инве¬стиционные). За время рассмотрения производится юридическая экспертиза проекта, когда проверяется чистота сделки, право кли¬ента заключать подобную сделку (вот зачем необходимо решение учредителей ТОО, участников АО, назначение о Директоре, дове¬ренность на право подписи уполномоченных лиц и т.п.). Одновре¬менно, специалист лизинговой компании делает расчеты по про¬екту: сколько будет зарабатывать лизингополучатель на данном предмете лизинга, какие будут расходы, какова прибыль, остается ли лизингополучатель с доходом после выплаты лизингового пла¬тежа. Делает анализ по рынку: есть ли риски на рынке клиента, какие и как их можно избежать, какие риски могут привести к де¬фолту.
Опираясь на документы и информацию в предоставленных данных, специалисты лизинговой компании проводят анализ про¬екта, и выносят решение о финансировании проекта и условиях финансирования.
Если Кредитный Комитет лизинговой компании вынес положи¬тельное решение о финансирование проекта, и компания-клиент соглашается с условиями финансирования, то специалисты ли¬зингодателя начинают подготавливать договора.
Заключается два основных договора: Договор финансового лизинга и Договор купли/продажи или поставки.
Договор купли-продажи или поставки является трехсторон¬ним и заключается между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом/поставщиком предмета лизинга. Если ранее лизин¬говая компания уже заключала контракт с поставщиком, и договор «отработан», т.е. основные условия согласованы и меняются толь¬ко некоторые пункты (лизингополучатель, предмет приобретения, цена, сроки поставки и т.п.), то процесс заключения договора купли-продажи занимает меньше времени.
Договор финансового лизинга и договор купли-продажи/по¬ставки заключаются в один день, чтобы при отказе одной из трех сторон не возникли обязательства у оставшихся двух сторон. Если одна из сторон находится в другом городе или стране, то исполь¬зуется факсимильная связь, чаще всего факс-бюро АО «КазахТелеком». Позже происходит обмен оригиналами.
Если необходимо ждать поставку техники/оборудования или контракт импортный, то данный процесс будет происходить дольше по времени. При импортировании предмета лизинга не¬обходимо будет открывать паспорт сделки, контролировать, какие документы придут с техникой/оборудованием, предусмотреть в договоре поставки/купли-продажи транспортирование, страхова¬ние во время пути и как будет происходить таможенное оформ¬ление при прибытии предмета купли-продажи в Казахстан. Надо будет подключать к сделке таможенных брокеров/ компанию. Если процесс импортирования лизингополучателю знаком, то иногда он сам занимается этим процессом совместно со специалистами ли¬зинговой компании.
Зачем страховать предмет лизинга?
Предмет лизинга используется лизингополучателем в целях получения прибыли, но собственником является лизингодатель. Если в течение срока лизинга с оборудованием что-то случится, то потери компаний (и лизингополучателя, и лизингодателя) будут существенными, поэтому предмет лизинга страхуется на весь срок
лизинга и от всех возможных (страхуемых) рисков.
Во время акта приема-передачи также происходит обмен бух¬галтерскими документами. Поставщику предоставляется дове¬ренность на получение ТМЗ на сотрудника лизинговой компании в обмен на счет-фактуру, накладную и прочие документы (справка-счет, паспорт оборудования, техническая документация и прочее в зависимости от предмета лизинга). Лизинговая компания получа¬ет от лизингополучателя доверенность на сотрудника компании-лизингополучателя и передает счет-фактуру и накладную на предмет лизинга, и документы, полученные от поставщика. После акта-приема-передачи лизингополучатель должен зареги¬стрировать предмет лизинга в соответствующих органах.
Зачем регистрировать предмет лизинга?
Чтобы лизингополучатель, приобретя легковой автомобиль, не смог его заложить или продать, в техническом паспорте на ав¬тотранспортное средство пишется, что данный автомобиль приоб¬ретен через лизинг (номер и дата договора финансового лизинга). И в базах ГАИ регистрируется обременение на данный автомобиль как на предмет лизинга. Иногда, когда предметом лизинга явля¬ется автотранспортное средство, его регистрируют на лизинговую компанию, а лизингополучателю выдается доверенность на право его эксплуатации.
В течение срока лизинга, специалисты лизинговой компании имеют право осматривать предмет лизинга - физический монито¬ринг. Его периодичность указывается в договоре финансового ли¬зинга. Например, оборудование или недвижимость осматривается редко, автотранспортное средство, по понятным причинам, чаще. Если лизингополучатель своевременно выплачивает лизинговые платежи, то по истечении срока действия договора финансового лизинга, предмет лизинга переходит в собственность лизинго¬получателя. Технически это происходит снятием обременения на предмет лизинга в регистрирующих органах по письму от лизин¬говой компании, что все обязательства по договору финансового лизинга лизингополучателем выполнены. Или перерегистрацией предмета лизинга на компанию-лизингополучателя в случаях, где предметом лизинга является автотранспортное средство, и оно было зарегистрировано на лизингодателя.
Возможно ли приобретение оборудования INTECO Company через лизинговые организации?
За свою деятельность INTECO Company, работая с Заказчиками, осуществила операции по финансированию проектов по приобретению оборудования через ряд крупнейших кредитных и лизинговых организаций: Халык Банк, АТФ БАНК, Банк ЦентрКредит, Банк ТуранАлем, Банк Развития Казахстана и т.д. Были рассмотрены и профинансированы проекты по приобретению бетонных заводов (БСУ), автобетоносместителей, технологических линий по производству бетонных и железобетонных изделий (плиты, сваи, перемычки и т.д.) и т.д. Кроме того, опираясь на высокую репутацию производителей оборудования, INTECO Company готово предложить финансирование через международные кредитные организации.
Имея большой практический опыт, INTECO Company всегда оказывает содействие своим Заказчикам при совершении сделок: консультации по подготовке бизнес-плана, техническая и технологическая документация, необходимая для анализа эксплутационных характеристик оборудования, подготовка и согласование договоров поставок, подготовка презентаций оборудования (производителей оборудования), маркетинговый анализ.
Подготовлено
INTECO Company
|
